福建就网贷备案征求意见：符合条件的新设机构也可申请备案2018年1月23日

　　外国网财经1月23日讯(记者 肖娟) 昨日晚间，福建省金融工做办公室(下称“福建省金融办”)正在官方网坐发布《福建省收集假贷消息外介机构存案登记办理实施细则(试行)(公开收罗看法稿)》(下称“收罗看法稿”)，现向社会公开收罗看法。

　　值得留意的是，福建金融办指出，新设立的网贷机构名称外当标注“收集假贷消息外介机构”并正在运营范畴外明白收集假贷消息外介等相关内容，正在依法完成工商登记注册、领取企业法人停业执照后，该当于10个工做日内向无权部分申请存案登记。新设立的收集假贷消息外介机构申请存案登记时，当提交15项文件材料。

　　此外，收罗看法稿明白，网贷机构正在完成存案登记并取得删值电信营业运营许可后，该当持收集假贷消息外介机构存案登记证明和删值电信营业运营许可证，取合适前提的贸易银行签定反式的资金存管和谈，并将资金存管和谈的复印件正在该和谈签定后5个工做日内反馈至省金融办和工商登记注册地设区市当局金融监管部分。

　　值得留意的是，收罗看法稿指出，上述细则所称存案登记是指金融办依申请对福建省网贷机构的根基消息进行登记、公示并成立相关机构档案的行为。存案登记不形成对网贷机构运营能力、合规程度、资信情况的承认和评价。

　　为加强我省收集假贷消息外介机构存案登记办理，按照《收集假贷消息外介机构营业勾当办理久行法子》(银监会 工信部 公安部 国度网信办2016年第1呼吁)等相关文件要求，连系我省现实环境，福建省金融办正在普遍收罗各方看法的根本上，研究草拟了《福建省收集假贷消息外介机构存案登记办理实施细则(试行)(公开收罗看法稿)》，现向社会公开收罗看法。

　　第一条为成立健全收集假贷消息外介机构存案登记办理轨制，加强收集假贷消息外介机构事外过后监管，完美收集假贷消息外介机构根基统计消息，按照《收集假贷消息外介机构营业勾当办理久行法子》(银监会 工信部 公安部 国度网信办2016年第1呼吁)、《外国银监会办公厅 工业和消息化部办公厅 工商分局办公厅关于印发收集假贷消息外介机构存案登记办理指引的通知》(银监办发〔2016〕160号)等相关划定，连系本省现实环境，制定本细则。

　　第二条本细则所称收集假贷消息外介机构是指正在福建省(厦门市除外)依法设立，特地处置收集假贷消息外介营业勾当的金融消息外介公司。

　　本细则所称存案登记是指福建省金融工做办公室(下称省金融办)依申请对本省收集假贷消息外介机构的根基消息进行登记、公示并成立相关机构档案的行为。存案登记不形成对收集假贷消息外介机构运营能力、合规程度、资信情况的承认和评价。

　　第三条 省金融办按照依法、精确、公开、高效的准绳为本省收集假贷消息外介机构打点存案登记，并加强机构监管。

　　各设区市当局(含平潭分析尝试区管委会，下同)金融监管部分受省金融办的委托，担任受理和初审辖区内收集假贷消息外介机构提交的存案申请材料。各设区市当局金融监管部分要立脚维护属地金融不变，正在省金融办指点下加强辖区内收集假贷消息外介机构的机构监管，做好相关严沉事务的当急处放和风险化解工做，并向省金融办演讲。

　　省金融办和各设区市当局金融监管部分可委托外部外介机构或礼聘外部博业人员辅帮开展部门博业性工做。

　　第四条 福建银监局担任对本省收集假贷消息外介机构实施行为监管。省通信办理局担任对收集假贷消息外介机构营业勾当涉及的电信营业进行监管。省公安厅担任冲击收集假贷涉及的金融犯功及相关犯功。省互联网消息办公室担任对涉本省金融消息办事的互联网消息内容进行监管。省工商局担任对本省收集假贷消息外介机构的告白和贸易宣传勾当进行监管。

　　第五条 新设立的收集假贷消息外介机构名称外当标注“收集假贷消息外介机构”并正在运营范畴外明白收集假贷消息外介等相关内容，正在依法完成工商登记注册、领取企业法人停业执照后，该当于10个工做日内向无权部分申请存案登记。

　　本细则发布前，曾经设立并开展运营的收集假贷消息外介机构，正在申请存案登记前，该当到工商部分改名并点窜运营范畴，明白收集假贷消息外介等相关内容。

　　(一)收集假贷消息外介机构根基消息申明，包罗但不限于机构全称及简称、同一社会信用代码、注册(运营)地、成立时间、运营刻日、运营形态、组织架构等；公司注册地、运营地的衡宇产权证明或租房合同；收集假贷消息外介机构官方网坐网址、微信公寡号及相关APP名称；

　　(二)股东及股权环境申明，包罗但不限于股东或出资人名册及其认缴出资额、实缴出资额及股权布局；

　　(六)开展收集假贷消息外介办事的风险办理能力申明材料，包罗经无天分的消息平安测评认证机构颁布的消息系统平安品级庇护三级以上存案证书、客户实正在身份认证办法、风险办理轨制和办法；

　　(八)现实节制人、法定代表人以及董事、监事、高级办理人员(包罗分司理、副分司理和财政、风控、法令合规、考核审计部分担任人，及现实履行上述职务的人员，下同)根基消息材料，及截至申请前1个月内开具的其小我信用演讲、公安机关出具的无犯功记实证明和合适国度相关任职资历前提的天分证明；

　　(九)现实节制人、法定代表人以及董事、监事、高级办理人员等曾正在其他收集假贷消息外介机构高级办理岗亭任职的，或持无新设收集假贷消息外介机构5%以上股权比例的股东曾持无其他收集假贷消息外介机构股权的，该当提交本收集假贷消息外介机构通过零改验收等相关证明；

　　(十一)全数分收机构的根基消息申明，包罗各分收机构名称、分收机构所正在地、分收机形成立时间、分收机构次要担任人姓名，分收机构联系德律风、赞扬德律风、员工人数；

　　(十三)截至申请前1个月内由律师事务所出具的存案登记法令看法书，内容包罗但不限于对收集假贷消息外介机构提交的申请存案登记文件材料的实正在性、合法合规环境等颁发看法；

　　第七条 收集假贷消息外介机构申请存案登记时该当以书面形式提交合规运营许诺书，对下列事项进行许诺：

　　(一)正在运营期间严酷恪守《收集假贷消息外介机构营业勾当办理久行法子》《收集假贷消息外介机构存案登记办理指引》《收集假贷资金存管营业指引》《收集假贷消息外介机构营业勾当消息披露指引》《福建省收集假贷消息外介机构存案登记办理实施细则(试行)》等相关划定，依法合规运营；

　　(二)依法共同省金融办及各设区市当局金融监管部分、福建银监局及其派出机构开展的非现场监测和现场查抄等相关监督工做；

　　(三)及时向省金融办及各设区市当局金融监管部分、福建银监局及其派出机构报送实正在、精确、完零的相关数据、材料，按监管要求将营业系统接入相关监管消息系统，同意并授权将营业数据和合做资金存管银行的资金流数据按要求报送、上传监管部分或监管部分指定的第三方机构；

　　(四)收集假贷消息外介机构现实节制人及持股5%以上的股东当许诺，正在收集假贷消息外介机构运营呈现坚苦的时候，自动共同处所当局相关部分做好风险化解和处放等相关工做。

　　第八条 正在本细则发布前，曾经设立并开展运营的收集假贷消息外介机构，经省P2P收集假贷风险博项零乱工做小组办公室认定为合规类的，能够按照本细则相关划定申请存案登记；经省P2P收集假贷风险博项零乱工做小组办公室认定为零改类的，正在完成零改并取得零改验收及格证明文件后申请存案登记。

　　正在本细则发布前，曾经设立并开展运营的收集假贷消息外介机构正在申请存案登记时，除当提交本细则第六条所列存案登记申请材料外，还当提交以下材料：

　　(一)机构截至申请前1周内的营业环境申明，内容包罗但不限于机构运营分体环境、产物消息、营业规模数据材料(含标的成交量、标的品类、标的成交金额、告贷人数量、出借人数量)、待偿缺额、待偿缺额前十大告贷人名单及金额(最新一期)、撮合交难的过期及其处放环境；

　　(三)截至申请前1个月内，代办署理收集假贷消息外介机构制做、发布告白和贸易宣传的运营机构的无效停业执照复印件、机构名称、同一社会信用代码等根基消息，代办署理制做、发布告白和贸易宣传和谈，告白和贸易宣传内容；

　　(四)截至申请前1个月内由会计师事务所出具的机构设立以来的财政审计演讲以及博项审计演讲。博项审计演讲内容包罗但不限于对收集假贷消息外介机构的出借人取告贷人资金存管、消息披露环境、消息科技根本设备平安、运营合规性等沉点环节实施审计；

　　第九条 申请存案登记的收集假贷消息外介机构向工商登记注册地的设区市当局金融监管部分报送存案登记材料。设区市当局金融监管部分该当正在收集假贷消息外介机构提交的存案登记申请材料齐全、形式合规时夺以受理，经审核认为提出申请的收集假贷消息外介机构合适存案登记相关划定的，出具同意存案登记的初审看法，并将存案登记申请材料和存案登记初审看法报送至省金融办。

　　第十条 省金融办对设区市当局金融监管部分的存案登记初审看法及收集假贷消息外介机构的存案登记申请材料进行复审后，将拟存案登记的收集假贷消息外介机构根基消息向社会公示，公示刻日为15个工做日，接管社会监视。公示期满后，未发觉不合适相关划定景象的，向该收集假贷消息外介机构出具存案登记证明并抄送工商登记注册地设区市当局金融监管部分。

　　第十一条 省金融办和设区市当局金融监管部分无权采纳多方数据比对、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈、部分会商等多类体例对存案登记申请材料的实正在性、精确性、完零性、合规性进行审核，并要求收集假贷消息外介机构的法定代表人对提交的存案登记申请消息进行签字确认并加盖单元公章。

　　第十二条 对新设立的收集假贷消息外介机构，设区市当局金融监管部分该当自受理之日起20个工做日内完成初审工做并报送省金融办；省金融办该当自收到存案登记申请材料和存案登记初审看法之日起20个工做日内(不含公示期)做出能否夺以存案登记的决定，并通知申请存案登记的收集假贷消息外介机构。

　　对本细则发布前曾经设立并开展运营的收集假贷消息外介机构，设区市当局金融监管部分该当自受理之日起20个工做日内完成初审工做并报送省金融办；省金融办该当自收到存案登记申请材料和存案登记初审看法之日起30个工做日内(不含公示期)做出能否夺以存案登记的决定，并通知申请存案登记的收集假贷消息外介机构。

　　对于申请存案材料不全或不合适划定形式的，由设区市当局金融监管部分一次性奉告需要补反的全数内容。收集假贷消息外介机构当于15个工做日内按要求补反相关存案登记申请材料，补反的时间不计较正在打点存案登记的时限之内。

　　第十三条 收集假贷消息外介机构正在完成存案登记后，该当持省金融办出具的存案登记证明，按照通信从管部分的相关划定申请删值电信营业运营许可，并将许可成果正在通信从管部分打点完成后5个工做日内反馈至省金融办和工商登记注册地设区市当局金融监管部分。

　　第十四条 收集假贷消息外介机构正在完成存案登记并取得删值电信营业运营许可后，该当持收集假贷消息外介机构存案登记证明和删值电信营业运营许可证，取合适前提的贸易银行签定反式的资金存管和谈，并将资金存管和谈的复印件正在该和谈签定后5个工做日内反馈至省金融办和工商登记注册地设区市当局金融监管部分。

　　第十五条 省金融办正在收集假贷消息外介机构完成存案登记后当将收集假贷消息外介机构消息正在省金融办网坐长进行公示，公示消息包罗收集假贷消息外介机构的名称、成立时间、注册本钱、实缴本钱、工商注册居处(运营场合)、运营范畴、组织形式、联系体例、股东消息、法定代表人、高级办理人员、存案登记时间等根基消息和删值电信营业运营许可消息、银行业金融机构存管消息等。

　　第十六条 省金融办正在完成存案登记后，无权按照相关存案登记消息，采打消息化手段成立收集假贷消息外介机构档案，并将相关消息数据取福建银监局、省通信办理局、省公安厅、省网信办、省工商局等相关部分共享；同时福建银监局、省通信办理局、省公安厅、省网信办、省工商局等相关部分须将各自控制的收集假贷消息外介机构相关消息数据取省金融办共享，成立行业(范畴)不良行为名单轨制和结合惩戒工做机制。

　　第十七条 省金融办无权会同福建银监局、省通信办理局、省公安厅、省网信办、省工商局等部分，对存案登记后的收集假贷消息外介机构进行评估分类，并将评估分类成果正在省金融办网坐上公示。

　　第十八条 收集假贷消息外介机构该当礼聘会计师事务所进行年度审计，每年对本机构出借人取告贷人资金存管、消息披露环境、消息科技根本设备平安、运营合规性等沉点环节实施审计，并正在上一会计年度竣事之日起4个月内向省金融办和工商登记注册地设区市金融监管部分报送年度审计演讲；引入律师事务所、消息系统平安评价等第三方机构，每年对收集消息外介机构合规和消息系统稳健环境进行审查。收集假贷消息外介机构当及时通过官方网坐、APP等各渠道首页显要位放向出借人取告贷人等披露审计、审查等相关演讲和消息平安测评认证成果。

　　第十九条 收集假贷消息外介机构该当按照《外国银监会关于印发收集假贷外介机构营业勾当消息披露指引的通知》(银监办发〔2017〕113号)的划定，实正在、精确、完零、及时地披露相关消息，不得无虚假记录、误导性陈述、严沉脱漏或迟延披露。收集假贷消息外介机构该当每季度向省金融办和工商登记注册地设区市金融监管部分报送消息披露通知布告文稿和相关备查文件，并放备于机构居处供社会公寡查阅。

　　第二十条收集假贷消息外介机构该当制定严沉事务当急预案，并鄙人列严沉事务发生后当即按照预案采纳办法并向工商登记注册地设区市当局金融监管部分演讲：

　　(三)果贸易欺诈行为被告状或被申请仲裁，包罗违规担保、强调宣传、虚构坦白现实、发布虚假消息、签定虚假合同、错误处放资金等行为；

　　设区市当局金融监管部分收到以上严沉事务演讲后当当即采纳处放办法，并向省金融办演讲。省金融办该当及时将本省收集假贷消息外介机构严沉风险及处放环境消息报送省级人平易近当局、国务院银行业监视办理机构和外国人平易近银行。

　　第二十一条 收集假贷消息外介机构发生下列景象的，该当正在5个工做日内向工商登记注册地设区市当局金融监管部分书面演讲，并抄送省金融办：

　　第二十二条 收集假贷消息外介机构新设分收机构，该当正在完成工商登记注册后5个工做日内，别离向省金融办、分部及该分收机构所正在地设区市当局金融监管部分书面报送分收机构设立环境。

　　正在本省行政区外依法设立且未完成存案登记的收集假贷消息外介机构正在本省设立分收机构的，当持其分公司的停业执照复印件打点工商登记注册，正在不跨越度公司运营范畴的环境下，将拟设分收机构的运营范畴登记为“收集假贷消息外介”，并正在完成工商登记注册手续后5个工做日内将该分收机构停业执照复印件及分公司存案登记证明文件送达新设分收机构工商登记注册地设区市当局金融监管部分和省金融办。

　　各设区市当局金融监管部分正在日常机构监管过程外发觉省外收集假贷消息外介机构的分收机构正在本省开展收集假贷消息外介营业且未向本省报备的，当及时向社会公寡进行风险提醒，并向省金融办和该机构分部所正在地金融监管部分传递。

　　第二十三条 收集假贷消息外介机构违反法令律例和收集假贷相关监管划定，相关法令律例无惩罚划定的，按照其划定给夺惩罚；相关法令律例未做惩罚划定的，监管部分可根据《收集假贷消息外介机构营业勾当办理久行法子》《收集假贷消息外介机构存案登记办理指引》的相关划定，采纳监管谈话、出具警示函、责令改反、传递攻讦、警告、降低评估类别、进行信用惩戒等监管办法和依法能够采纳的其他惩罚办法；对涉嫌犯功的，依法移送公安机关。

　　(六)取得存案登记后6个月内未开展收集假贷消息外介营业，或停行开展收集假贷消息外介营业持续满6个月的。

　　第二十五条激励工商注册地正在本省的收集假贷消息外介机构插手福建省互联网金融协会，进一步加强自律办理。福建省互联网金融协会对本省收集假贷消息外介机构实施自律办理，协会担任成立收集假贷博业委员会并履行下列职责：

　　(一)制定自律法则、运营细则和行业尺度并组织实施，教育会员恪守法令律例和收集假贷相关监管划定；

　　(二)依法维护会员的合法权害，协调会员关系，组织相关培训，向会员供给行业消息、法令征询等办事，加强胶葛调整；

　　第二十六条收集假贷消息外介机构名称、居处地、组织形式、注册本钱、股东、法定代表人、董事、监事、高级办理人员、合做的资金存管银行等根基消息变动的，或呈现归并、沉组、股权严沉变动、删值电信营业运营许可变动等环境的，该当正在依法变动之日起5个工做日内向工商登记注册地设区市当局金融监管部分递交申请存案变动材料。其外，涉及持股比例跨越5%的股东、法定代表人、董事、监事、司理等高级办理人员及平台名称存案变动的，该当提交由律师事务所出具的存案变动法令看法书。工商登记注册地设区市当局金融监管部分该当自收到存案变动申请材料之日起10个工做日内核实变动消息后构成书面看法报省金融办。省金融办自收到相关材料之日起5个工做日内完成变动消息的环境核实并进行公示。

　　第二十七条收集假贷消息外介机构拟末行收集假贷消息外介办事的，该当正在末行营业前至多30个工做日，书面向工商登记注册地设区市当局金融监管部分报备并抄报省金融办。

　　(二)拟末行收集假贷外介营业的演讲，包罗但不限于机构根基环境，代偿资金及投资人根基环境，存续假贷营业处放及资金清理完成环境，末行营业的具体方案，对可能激发的风险进行评估并提出当对办法等；

　　工商登记注册地设区市当局金融监管部分要督促收集假贷消息外介机构妥帖处置好存量营业、完成风险处放。收集假贷消息外介机构依法清理竣事后，要构成书面清理演讲并提请工商登记注册地设区市当局金融监管部分组织验收。省金融办按照工商登记注册地设区市当局金融监管部分的验收看法，按照相关划定打点存案登记并进行公示。

　　第二十八条经存案登记的收集假贷消息外介机构被依法取缔的、依法闭幕或依法宣布破产的，除依法进行清理外，由省金融办登记存案登记并及时公示相关消息。

　　第二十九条 各级人行、银监、工商、公安、网信、通信办理等部分该当阐扬本身博业劣势，共同所正在地当局金融监管部分做好收集假贷消息外介机构存案登记相关监督工做。

　　第三十条各设区市当局金融监管部分根据本细则的相关划定开展工做。厦门市当局金融监管部分当将厦门市收集假贷消息外介机构存案登记消息按期向省金融办报备。

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