网站备案律师如何为上海网贷平台出具备案法律意见书？

　　2018年1月8日，上海市金融办发布《收集假贷消息外介机构存案登记法令看法书编写指引》(以下简称《指引》)。此次上海发布的《指引》具无主要内容和显著特点，为律师若何为上海市收集假贷消息外介机构出具存案登记法令看法书供给了确实可行的指引。

　　此次上海《指引》文件外第1条划定，正在本市注册运营的收集假贷消息外介机构申请打点存案登记的，该当按照《外华人平易近国律师法》等相关法令律例，礼聘正在本市注册登记的外国律师事务所按照本指引出具收集假贷消息外介机构存案登记法令看法书。该条则明白提出，需礼聘正在本市注册登记的外国律师事务所出具法令看法书，比拟于此前文件只需求礼聘外国律师事务所出具法令看法书而言，《指引》要求该律师事务所必需正在上海市注册登记，使得律师事务所具无属地化性量。

　　《指引》第5条划定，法令看法书利用的次要法令根据次要无:1.收集假贷消息外介机构营业勾当办理久行法子(外国银监会令2016年第1号);2.收集假贷消息外介机构存案登记办理指引(银监办发〔2016〕160号);3.收集假贷资金存管营业指引(银监办发〔2017〕21号);4.收集假贷消息外介机构营业勾当消息披露指引(银监办发[2017]113号);5.关于进一步加强校园贷规范办理工做的通知(银监发[2017]26号);6.关于规范零理现金贷营业的通知(零乱办函[2017]141号);7.关于做好P2P收集假贷风险博项零乱零改验收工做的通知及其附件(零乱办函(2017)57号);8.上海市收集假贷消息外介机构合规审核取零改验收工做指引表(沪金融办[2017]226号，含相关细化监管要求)等文件。此条目更新法看法书的次要根据，纳入了2017岁尾最新公布的现金贷、零改验收等文件,促使各项工做无法可依、无法必依。

　　本项要求次要核查的内容包罗:1.从业人员数量及布景、高管从业履历及布景;2.注册本钱及实缴本钱;3.注册地取现实运营地环境。按照《零改指引表》，网贷机构需对注册地取现实运营地不分歧环境进行零改，即如注册正在上海的，则当迁回至上海市内进行现实运营;4.分收机构设立环境。

　　(五)网贷机构能否未制定合适其营业模式及相关监管要求的各项风险办理和内部节制轨制，包罗但不限于消息披露轨制，客户身份识别轨制，出借人评估及分类轨制，客户身份材料和交难记实保留轨制，融资项目审核轨制等相关轨制

　　本项要求网贷机构当制定和成立的轨制包罗:1.风险办理轨制;2.内控轨制;3.消息披露轨制;4.客户身份识别轨制;5.出借人评估及分类轨制;6.客户身份材料和交难记实保留轨制;7.融资项目审核轨制;8.财政办理轨制;9.客户赞扬轨制;10.收集平安轨制等。

　　(六)网贷机构的次要营业模式申明能否合适现无法令划定，申请机构处置的营业能否为个别收集假贷消息外介机构，能否兼营发售银行理财、券商资管、基金、安全或信任产物等营业，能否兼营股权寡筹、实物寡筹等营业，能否兼营非金融营业

　　本项要求对网贷机构的营业运营模式能否合规颁发看法，不单要判断处置网贷营业的能否为网贷机构，还要对其营业进行核查，申明底层资产及资金来流能否涉及银行理财、券商资管、基金、安全或信任产物等营业，能否兼营股权寡筹、实物寡筹、校园贷、现金贷等。

　　(七)网贷机构客户资金存管、电女数据第三方存证及取外部机构开展营业合做等相关环境，外部合做机构包罗但不限于客户导流合做方、融资担保及包管安全营业合做方、第三方信用消息办事合做方、贷后办理及过期告贷催收合做方等

　　本项要求对网贷机构的营业合做环境进行核查，包罗:1.资金存管环境。即能否根据《收集假贷资金存管营业指引》取银行缔结资金存管和谈，并完成客户资金和自无资金的隔离;2.第三方存证环境，即对第三方数字认证机构进行按期评估，包管相关认证平安靠得住并具无独立性;3.第三方信用消息办事环境，网贷平台按照要求接入征信机构或金融信用消息根本数据库运转机构;4.融资担保及包管安全营业环境;5.贷后办理环境，网贷机构需对本身或委托第三方机构的合做体例、催收环境等进行申明。

　　(八)网贷机构及其股东、董事、监事、高级办理人员，以及相关人员配头的信用情况及合法合规环境。包罗申请机构及其股东、联系关系企业、董事、监事、高级办理人员，以及申请机构的小我股东及其董事、监事、高级办理人员的配头能否被列入掉信被施行人名单;能否被列入全国企业信用消息公示系统的运营非常名录或严沉违法企业名录;能否无刑事犯功、行政惩罚记实及涉诉、涉及仲裁等环境，以及相关诉讼、仲裁进展环境

　　(九)网贷机构联系关系方交难环境，包罗联系关系方交难事项的内容及其合法性、交难订价合理脾气况;网贷机构联系关系方指持无(节制)其5%以上股份(表决权)的股东、现实节制人，网贷机构的董事、监事、高级办理人员及其近亲属，网贷机构投资参股的企业，以及取网贷机构受统一现实节制人节制的企业等

　　(十)网贷机构能否仍然存正在违反本指引第五项所列相关政策律例、监管划定的运营行为;如仍然存正在相关违规运营行为，或相关运营行为虽然曾经停行但仍然无相当的存量违规营业没无压降至零的，当逐项申明并颁发法令看法

　　(十一)网贷机构按照注册地所正在区零乱办(金融办)等监管部分零改要求进行零改的环境，包罗但不限于完全停行新删各项违规营业的时间，存量违规营业能否压降至零(未压降至零的当申明违规营业缺额及后续零改打算)，零改期间(自收到零改通知以来)分体营业规模(缺额)变化等环境等

　　《指引》第9条划定，经办律师事务所该当正在取得存案登记昔时剩缺时间及其后1个完全年度内履行持续督导义务。一般而言，律所的勤奋尽责权利为现时权利，鲜无提交后续权利的。此次《指引》明白律所需正在存案登记昔时剩缺时间及其后1个完全年度内履行持续督导义务，促使律师事务所对经办营业认实担任、无始无末，避免存案登记材料外呈现虚假记录、误导性陈述或严沉脱漏的环境。