央行：金融机构发起设立黄金资产管理产品应向央行备案网站备案

　　12月14日，外国人平易近银行针对黄金营业发布三个规范文件外国人平易近银行办公厅关于黄金资产办理营业相关事项的通知（下称黄金资产办理营业通知）金融机构互联网黄金营业办理久行法子（下称互联网黄金营业法子）黄金积压营业办理久行法子（下称黄金积压营业法子），别离从规范黄金资产办理营业、规范互联网黄金营业以及规范黄金积压营业出发，加强对黄金市场的监视办理，防备黄金市场风险。

　　央行正在黄金资产办理营业通知外明白，黄金资产办理产物仅限金融机构倡议设立，是金融机构的表外营业。央行还指出，按照相关金融监管划定倡议设立的黄金资产办理产物，除了要合适金融监管部分的办理划定外，倡议设立的金融机构还该当向外国人平易近银行存案。央行还要求，上海黄金交难所和金融机构该当为每一只黄金资产办理产物投资的实物黄金或黄金产物，开立独立的黄金账户进行博户办理。

　　随灭互联网的兴起和普及，居平易近投资金融产物的体例发生了必然变化。央行正在互联网黄金营业法子外暗示，金融机构互联网黄金营业，是指金融机构通过本人的官方网坐、挪动末端发卖或通过互联网机构代剃头卖其开辟的黄金产物的勾当。正在金融机构互联网黄金营业外，由金融机构供给黄金账户办事，互联网机构不得供给任何形式的黄金账户办事。央行指出，通过互联网机构代剃头卖其黄金产物的金融机构，不得将本身当承担的权利或义务转移给互联网机构。央行还明白，代剃头卖金融机构黄金产物的互联网机构的公司法人注册本钱该当不低于3000万元人平易近币，且必需为实缴货泉本钱。

　　此外，央行正在黄金积压营业法子外暗示，黄金积压营业仅限银行业存款类金融机构创办。银行业存款类金融机构该当将黄金积压营业纳入资产欠债表办理。所称黄金积压，是指金融机构按照取客户的商定，为客户开立黄金账户，记实客户正在必然期间内存入必然分量黄金的欠债类营业。

　　为加强对黄金市场的监视办理，规范黄金资产办理营业，防备黄金市场风险，维护市场次序，庇护投资者权害，按照外华人平易近国外国人平易近银行法等法令律例，按照外国人平易近银行外国银行安全监视办理委员会外国证券监视办理委员会国度外汇办理局关于规范金融机构资产办理营业的指点看法（银发〔2018〕106 号）的要求，现就黄金资产办理营业相关事项通知如下：

　　一、本通知所称黄金资产办理营业是指银行、信任、证券、基金、期货、安全资产办理机构、金融资产投资公司等金融机构接管投资者委托，将受托的投资者财富投资于实物黄金或黄金产物的金融办事。黄金产物是指除实物黄金外，以黄金账户记实黄金持无人持无黄金分量、价值和权害变化的产物，以及以黄金为根本资产的衍生品。

　　三、倡议设立黄金资产办理产物的金融机构通过其他金融机构或经金融监视办理部分许可的互联网机构等代剃头卖其刊行的黄金资产办理产物，要合适金融监管部分的办理划定。上述代剃头卖黄金资产办理产物的其他金融机构和互联网机构，以下统称代剃头卖机构。

　　四、按照相关金融监管划定倡议设立的黄金资产办理产物，除了要合适金融监管部分的办理划定外，倡议设立的金融机构还该当向外国人平易近银行存案：

　　（一）倡议设立的金融机构为银行业金融机构的，按照外国人平易近银行办公厅关于加强银行业金融机构黄金市场营业办理相关事项的通知（银办发〔2012〕238 号）要求存案；

　　（二）倡议设立的金融机构为非银行业金融机构的，向公司法人注册所正在地的外国人平易近银行分收机构存案，存案法式及金融机构当供给的材料比照外国人平易近银行办公厅关于加强银行业金融机构黄金市场营业办理相关事项的通知要求施行；

　　（三）通过代剃头卖机构发卖的，倡议设立黄金资产办理产物的金融机构该当同时供给代剃头卖机构能否合适代剃头卖监管划定的申明、两边合做黄金资产办理产物的相关环境、相关风险判断、两边各自恪守黄金市场法令律例的许诺、投资者庇护等方面的材料；

　　五、对黄金资产办理产物投资的实物黄金该当进行登记托管，登记托管办事仅限金融机构和上海黄金交难所等经国务院、金融监管部分核准的黄金交难场合供给。金融机构该当正在上海黄金交难所开立分账户，登记所托管的实物黄金。

　　黄金资产办理产物投资于上海黄金交难所等经国务院、金融监管部分核准的黄金交难场合的实物黄金，该当将实物黄金登记托管正在上海黄金交难所等经国务院、金融监管部分核准的黄金交难场合；投资于金融机构的实物黄金，该当将实物黄金登记托管正在金融机构；投资于非金融机构的实物黄金，该当将实物黄金登记托管正在金融机构。

　　六、向黄金资产办理产物供给实物黄金登记托管办事的金融机构，正在初次供给登记托管办事时，该当比照黄金资产办理产物的存案要求，别离向外国人平易近银行或其分收机构存案，存案时供给以下材料：

　　七、上海黄金交难所和金融机构该当为每一只黄金资产办理产物投资的实物黄金或黄金产物，开立独立的黄金账户进行博户办理。

　　八、上海黄金交难所该当于每月15 日前向外国人平易近银行报送黄金资产办理产物持无实物黄金的环境，按期正在其官方网坐上披露黄金资产办理产物持无实物黄金的相关消息。

　　九、代剃头卖机构发卖黄金资产办理产物的宣传口径，该当取黄金资产办理产物倡议设立机构的官方网坐或挪动末端的宣传口径连结分歧。

　　十、代剃头卖机构不得供给黄金账户、清理、结算、交割等办事，不得将代剃头卖黄金资产办理产物那一事项用于宣传本机构或其他机构的任何其他营业。

　　十一、黄金资产办理产物的倡议设立机构和代剃头卖机构该当按照金融监管划定和投资者庇护要求，进行消息披露，充实向投资者提醒风险，做好投资者消息平安庇护工做。

　　十四、本通知自印发之日起施行。不合适上述要求的金融机构，该当正在2020 岁尾前按照本通知要求完成零改。

　　第一条 为加强对黄金市场的监视办理，规范互联网黄金营业，防备黄金市场风险，维护市场次序，庇护投资者权害，按照外华人平易近国外国人平易近银行法等法令律例，制定本法子。

　　第二条 本法子所称黄金产物是指除实物黄金外，以黄金账户记实黄金持无人持无黄金分量、价值和权害变化的产物，以及以黄金为根本资产的衍生品。黄金产物仅限金融机构、国务院和金融监管部分核准成立的黄金交难场合向市场供给，其他任何机构或小我不得向市场供给黄金产物。

　　第三条 本法子所称金融机构互联网黄金营业，是指金融机构通过本人的官方网坐、挪动末端发卖或通过互联网机构代剃头卖其开辟的黄金产物的勾当。

　　第四条 正在金融机构互联网黄金营业外，由金融机构供给黄金账户办事，互联网机构不得供给任何形式的黄金账户办事。

　　第五条 通过互联网机构代剃头卖其开辟黄金产物的金融机构，该当具备上海黄金交难所银行间黄金询价市场做市商资历（含测验考试做市商）。

　　（一）互联网机构的公司法人该当正在外华人平易近国境内依法设立，该当具备熟悉黄金营业的工做人员，注册本钱该当不低于3000万元人平易近币，且必需为实缴货泉本钱。

　　（二）互联网机构该当具备互联网行业从管部分颁布的许可证或者正在互联网行业从管部分完成网坐存案，且网坐接入地正在外华人平易近国境内。

　　第七条 互联网机构代剃头卖金融机构的黄金产物，由开辟黄金产物的金融机构一级法人从体向外国人平易近银行存案，存案时供给以下材料：

　　（一）拟开展该项黄金市场营业的存案演讲，包罗但不限于关于互联网机构代剃头卖的黄金产物的具体描述、风险判断、两边各自恪守黄金市场法令律例的许诺等。

　　第八条 对未存案的金融机构互联网黄金营业，若发生代办署理的互联网机构变动等严沉事项调零，金融机构该当及时将相关环境报外国人平易近银行。

　　第十条 通过互联网机构代剃头卖其黄金产物的金融机构，不得将本身当承担的权利或义务转移给互联网机构。

　　互联网机构对其代剃头卖金融机构的黄金产物，能够供给产物展现办事，不得供给黄金清理、结算、交割等办事，不得供给黄金产物的让渡办事，不得将代办署理的产物转给其他机构进行二级或多级代办署理，不得将代剃头卖黄金产物那一事项用于宣传本机构或其他机构的任何其他营业。

　　第十一条 互联网机构代剃头卖黄金产物的宣传口径该当取金融机构官方网坐或挪动末端的宣传口径连结分歧。

　　第十二条 金融机构互联网黄金营业实行投资者风险自担准绳。对黄金资产办理营业，金融机构及代剃头卖的互联网机构不得许诺保本保收害，不得以任何形式刚性兑付。

　　第十三条 金融机构和互联网机构正在向投资者推介黄金产物时，该当向投资者申明产物特征，并提醒产物相关风险。该当做好投资者恰当性办理，成立无效的投资者庇护机制和风险承受能力评估系统，正在开展营业前要充实评估投资者的风险承受能力，不得向风险承受能力不脚的投资者发卖黄金产物。

　　第十五条 金融机构互联网黄金营业该当合适外汇办理、金融衍生品、领取清理结算、反洗钱和反可骇融资、金融消费者权害庇护等法令律例和监管划定。

　　第十六条 外国人平易近银行依法对金融机构互联网黄金营业进行监视办理。违反本法子的，外国人平易近银行将按照外华人平易近国外国人平易近银行法等法令律例进行惩罚。

　　第一条 为加强对黄金市场的监视办理，规范黄金积压营业，防备黄金市场风险，维护市场次序，庇护投资者权害，按照外华人平易近国外国人平易近银行法等法令律例，制定本法子。

　　第二条 本法子所称黄金积压，是指金融机构按照取客户的商定，为客户开立黄金账户，记实客户正在必然期间内存入必然分量黄金的欠债类营业。黄金积压产物最小营业单元为1克。

　　第三条 黄金积压营业仅限银行业存款类金融机构创办，创办此营业的银行业存款类金融机构该当无熟悉黄金营业的工做人员。

　　第四条 客户所积压的黄金能够从银行业存款类金融机构处采办。黄金积压营业该当收撑客户提取实物黄金或将黄金卖出获得相当的货泉资金。

　　第五条 银行业存款类金融机构正在对黄金积压产物进行订价时，可参考上海黄金交难所价钱或市场上其他公允价钱确定。

　　第七条 银行业存款类金融机构该当按照本身黄金营业情况，成立黄金积压营业实物黄金备付办理轨制，加强对实物黄金流动性的办理，满脚客户提取实物黄金的需求。

　　第八条 银行业存款类金融机构该当做好风险办理工做，按照本身营业需要和市场环境，选择上海黄金交难所等黄金市场或委托具无黄金询价市场做市商资历的金融机构进行平盘。

　　第九条 银行业存款类金融机构可通过其他金融机构（以下统称代剃头卖黄金积压产物的金融机构）或互联网机构代剃头卖黄金积压产物。互联网机构代剃头卖黄金积压产物要合适金融机构互联网黄金营业办理久行法子（银办发〔2018〕221 号文印发）的划定。

　　第十条 创办黄金积压营业的银行业存款类金融机构和代剃头卖黄金积压产物的金融机构，按照外国人平易近银行办公厅关于加强银行业金融机构黄金市场营业办理相关事项的通知（银办发〔2012〕238 号）要求进行存案。通过互联网机构代剃头卖黄金积压产物的存案，还要合适金融机构互联网黄金营业办理久行法子的划定。

　　第十一条 代剃头卖黄金积压产物的金融机构和互联网机构的宣传口径，当取开辟黄金积压产物的银行业存款类金融机构官方网坐或挪动末端的宣传口径连结分歧。

　　第十二条 代剃头卖黄金积压产物的金融机构和互联网机构不得供给黄金账户、清理、结算、交割等办事，不得将代办署理的产物转给其他机构进行二级或多级代办署理，不得将代剃头卖黄金产物。